У нас есть команда, состоящая из специалистов по торговому финансированию, адвокатов и бухгалтеров с многолетним опытом, которые предлагают инновационные и комплексные решения для наших клиентов по всему миру.
Наши клиенты - это импортеры и торговые компании, которые используют наши услуги для расширения своего бизнеса, эффективно используя существующий денежный поток.
Используя наши знания и опыт, мы сопровождаем клиентов на протяжении всего процесса сделки по торговому финансированию , предлагая лучшее из доступных решений. С этой целью Стерн Банк специализируется на выпуске документарных аккредитивов, резервных аккредитивов и банковских гарантий.
Продукты торгового финансирования Стерн состоят из следующего:
В типичной транзакции форфейтинга экспортер продает свою дебиторскую задолженность стороннему покупателю, форфейтеру. Дебиторская задолженность, как правило, связана с оплатой товаров или услуг, поставленных покупателю в соответствии с договором купли-продажи, но структурирована таким образом, чтобы создать отдельное платежное обязательство, представленное оборотным инструментом. Форфейтеры покупают эти оборотные инструменты у кредитора (или при вторичных сделках у держателя) этих оборотных инструментов со скидкой от их номинальной стоимости. Затем форфейтер принимает на себя весь риск неуплаты с плательщика долгового инструмента, которым в большинстве случаев является банк покупателя, но в некоторых случаях может быть сам покупатель. Векселедатель снимает дебиторскую задолженность со своего баланса и устраняет подверженность кредитному риску, которая передается покупателю оборотного инструмента. Эти оборотные инструменты затем покупаются и продаются на вторичном рынке.
Департамент торгового финансирования Стерна специализируется на дальнейшей продаже таких транзакций (например, “банковский риск” или “риск ФИ”) другим финансовым учреждениям.
В типичной сделке по финансированию с помощью аккредитива клиент Стерна (“Клиент”) покупает товары у одной стороны (“Продавца”) и продает товары другой стороне (“Покупателю”). Покупатель открывает аккредитив в пользу клиента, а клиент требует финансирования сделки на основе соответствующего аккредитива. Банк затем создает кредитную линию для покупателя, в которой поступления по аккредитиву будут служить механизмом возврата Банку средств, которые он предоставляет клиенту. Банк вначале отрабатывает свой обеспечительный интерес в поступлениях по аккредитиву, а затем перечисляет средства клиенту или от его имени для покупки товаров. Кредит структурируется посредством выдачи другого аккредитива поставщику (например, параллельного аккредитива) или авансирования средств на основе документального представления поставщику или, в некоторых случаях, аванса клиенту. На каждой итерации Банк постоянно контролирует товары и каналы оплаты.
Аккредитивы и гарантии по требованию являются договорными платежными инструментами, которые обещают оплату в обмен на предоставление документов. Стерн выдает аккредитивы и поручительства по международным торговым операциям. Эти инструменты выпущены, с целью гарантировать платеж поставщикам товаров и покупателям гарантировать выполнение обязательств, взятых на себя продавцом. Такие торговые структуры также играют роль в обеспечении обязательств по заявкам и тендерам в государственных контрактах. Стерн получает доход от обслуживания за выдачу аккредитивов, обеспеченных наличными средствами заявителей аккредитива. Банк финансирует определенных клиентов, предоставляя им средства для обеспечения аккредитивов (например, в случае параллельного аккредитива).
Сторона извещает получателя средств по аккредитиву, когда передает этот аккредитив другой стороне. Авизoвание аккредитива, полученного от третьей стороны, требует от авизующего банка удостовериться в подлинности полученного им извещения. Сегодня это в основном делается путем отправки и получения аутентифицированных SWIFT-сообщений. Стерн авизует аккредитивы для других банков и финансовых учреждений, которые имеют ограниченные сети приложений управления отношениями SWIFT («RMA»). RMA необходимы для банков для отправки аутентифицированных сообщений.
Когда банк подтверждает аккредитив, подтверждающий банк берет на себя ответственность за платеж против соответствующей презентации по аккредитиву, как если бы это был банк-эмитент, аналогично роли поручителя по контракту. После оценки кредитоспособности банка-эмитента Стерн может добавить свое подтверждение к аккредитиву в обмен на комиссию. Стратегия Стерна заключается в подтверждении аккредитивов, а затем «продаже» риска посредством соглашений об участии с другими финансовыми организациями. Точно так же Стерн может выдавать гарантии по требованию против встречных гарантий от другой финансовой организации (ФО). Встречная гарантия - это гарантия, выданная одной ФО второй ФО. Встречная гарантия обязует вторую ФО выдать свою гарантию по требованию и гарантирует платеж второй ФО, если второй ФО обязан произвести платеж по своей гарантии.